Рынок страхования: всё в ваших руках

Игорь Пазинич

Игорь Пазинич

ЗАО "Страховой Брокер "СибБрок", директор по развитию, главный андеррайтер. Место рождения: с. Подгорное, Чаинского района, Томской области. Образование: Новосибирская Государственная Академия экономики и управления, финансовый менеджмент. Трудовой путь: в компании "СибБрок" с 1999 г. Хобби: классическая гитара, бальные танцы.

Несколько слов о компании "СибБрок"

Компания "СибБрок" работает на рынке страхования больше 11 лет. Является учредителем Ассоциации профессиональных страховых брокеров и консультантов (АПСБК). На сегодняшний день штат компании составляет 20 человек.

О динамике и специфике рынка страхования, о специалистах, занятых в этой отрасли, и об уровне их зарплат специально для портала еРабота рассказал Игорь Пазинич, директор по развитию компании "СибБрок".

Краткий обзор

eИгорь, расскажите, пожалуйста, о динамике развития рынка страхования.

Данные прошедшего 2004 года, к сожалению, не радуют. Если раньше мы отмечали стабильный рост рынка страхования России, то теперь приходится говорить о существенном замедлении его развития. Итоги года по Сибирскому федеральному округу таковы: если в 2003 году размер сборов страховых премий по СФО составил 36,8 млрд., то в 2004 г. - 38,8 млрд. рублей. То есть прирост составил всего 5,4%. Учитывая уровень инфляции (11,7%), говорить о росте рынка не приходится. Динамика непосредственно новосибирского рынка лучше, чем по Сибири в целом, но заметно отстает от среднероссийских показателей, что усугубляется относительно низкой долей добровольных видов страхования.

Если говорить о количестве страховых организаций, представленных в Новосибирске, то оно увеличивается, в основном, за счет появления филиалов московских компаний. Кроме этого, активно идут процессы по укрупнению игроков рынка, в большинстве случаев связанные с недавними изменениями страхового законодательства, повышающими требования к минимальному размеру уставного капитала страховой компании.

eПо Вашим оценкам, какие виды добровольного страхования пользуются наибольшим спросом в Новосибирске?

Наибольшим спросом по-прежнему пользуется страхование автотранспорта (потребность в данной услуге для многих страхователей очевидна), а также страхование имущества юридических лиц (товарных запасов, зданий и пр.), передаваемого в залог.

Обращает на себя внимание динамика развития добровольного медицинского страхования и некоторых видов страхования ответственности (ответственности перевозчиков, аудиторов и пр.). Как и в прежние годы высок спрос на страхование финансовых рисков, однако, на сегодняшний день страховой рынок, по большей части, не способен его удовлетворить.

Почему страхование в России непопулярно?

eОбъем российского страхового рынка по отношению к ВВП страны не превышает 3%, в то время как в развитых странах достигает 20%. Как Вы думаете, почему в России страхование не пользуется большим спросом?

Начну с очевидной причины. Страховая отрасль сильно зависима от платежеспособного спроса на страховые услуги, который во многом определяется состоянием экономики страны. Нет нужды напоминать, что уровень экономики России существенно ниже, чем в развитых странах.

Вторая причина в том, что государственная стратегия развития страхования в России долгое время касалась лишь обязательных его видов. В результате добровольное страхование оказалось отодвинутым на второй план.

Еще одна, на мой взгляд, немаловажная причина - это применение страховыми компаниями уже неэффективных, устаревших методов продвижения страховых услуг. Подавляющее большинство страховых компаний действует по принципу "успешно продать то, что мы можем произвести", а не "оценить потребность клиента и предложить ему продукт, способный наилучшим образом удовлетворить эту потребность". Решение этой проблемы и должно лечь на плечи развивающегося института страховых брокеров.

Наконец, многим страховым компаниям необходимо серьезно задуматься над идеологией ведения бизнеса, особенно в части политики осуществления страховых выплат. Иначе недоверие к страхованию многих потенциальных клиентов так и останется неразрешенной проблемой.

Страховой брокер

В развитых странах до 80% договоров страхования заключается при участии страховых брокеров.

eПо определению, брокер - это посредник при заключении сделок. В чем специфика страхового брокера и каковы его задачи?

Основным результатом работы страхового брокера и страхового агента является заключение договора страхования. Принципиальное отличие брокера от агента в том, что брокер действует в интересах страхователя1. Его главная задача - предоставить страхователю максимально надежную страховую защиту на наиболее выгодных условиях, существующих на страховом рынке. Для решения этой задачи страховой брокер:

  • подбирает надежную страховую компанию и интересующий клиента страховой продукт;
  • дорабатывает программу страхования (договор страхования) для обеспечения ее необходимой надежности; при этом брокер учитывает индивидуальные особенности страхуемого объекта и реальные потребности клиента;
  • оптимизирует плату за страхование;
  • содействует в заключении договора страхования и осуществляет его дальнейшее сопровождение;
  • представляет клиента перед страховой компанией при получении страхового возмещения, оказывает сопутствующие сервисные услуги (организация ремонта и т.п.);
  • в случае необходимости защищает интересы клиента в суде.

Страховой брокер является профессионалом страхового рынка. Это позволяет страхователю общаться со страховой компанией на равных и получать ту страховую защиту, которая ему действительно нужна. Именно поэтому во многих развитых странах до 80% договоров страхования заключается при участии страховых брокеров.

Профессии рынка страхования

Страховой рынок — один из немногих финансовых рынков, где слова «всё в Ваших руках» не теорема, а аксиома.

eИгорь, перейдем к кадровым вопросам. Расскажите, пожалуйста, о профессиях, занятых в страховом бизнесе.

В числе специалистов страховой сферы я бы назвал следующих.

  • Специалист по продажам (500 - 50 000 руб.)

    Можно выделить три принципиально разных типа продавцов: 1. страховые агенты - лица, не состоящие в штате компании и занимающиеся привлечением клиентов на основании гражданско-правового договора со страховой компанией. Их заработная плата складывается из агентского вознаграждения, исчисляемого в процентах от суммы заключаемой ими сделки; 2. лица, состоящие в штате страховой компании и выполняющие функции, аналогичные функциям страхового агента. Наряду с окладом такие специалисты также получают определенный процент от суммы страховой премии по заключенным с их участием договорам страхования, и именно этот процент обычно составляет большую часть их дохода; 3. специалисты, обслуживающие существующие потоки продаж. Оплата их труда обычно строится по схеме "оклад + премиальные".

  • Андеррайтер (10 000 — 25 000 руб.)

    Дословно "андеррайтер" означает "нижеподписавшийся". Андеррайтер оценивает риски и определяет условия их принятия на страхование. Андеррайтер должен обладать знаниями в области оценки рисков по личному и имущественному страхованию, знать принципы построения страхового портфеля, юридические аспекты страхования. Андеррайтер - человек, подпись которого в буквальном смысле слова может стоить миллионы.

  • Сотрудник по урегулированию убытков (8 000 — 15 000 руб.)

    Лицо, представляющее интересы страховой компании в решении вопросов по урегулированию заявленных претензий страхователей в связи с наступлением страховых случаев. В обязанности данного специалиста входит расследование обстоятельств страхового случая и определение размера страховой выплаты исходя из обязательств страховщика2 по заключенному договору.

  • Аварийный комиссар (5 000 — 12 000 руб.)

    Лицо, выезжающее на место страхового случая (ДТП, пожар и прочее). Занимается установлением причин, характера и размера убытка, способствует документальному оформлению страхового случая.

  • Актуарий (8 000 — 20 000 руб.)

    Лицо, осуществляющее математический расчет страховых тарифов и страховых резервов страховой компании на основе статистических закономерностей. Наряду со знаниями теории и практики страхования обязательным для актуария является владение методами математической статистики.

  • Юрист (7 000 — 20 000 руб.)

    Отрасль страхового права достаточно специфична. И юрист с общей страховой практикой может длительное время "плавать" в страховых вопросах, пока не разберётся в специфике.

Особо хочу отметить следующее. Специфика страховой отрасли такова, что практически все сотрудники компании сориентированы на проценты от сделки или результат работы подразделения, департамента, компании. При этом страховой рынок - один из немногих финансовых рынков, где слова "все в Ваших руках" не теорема, а аксиома. Я знаю десятки примеров, когда начинающие сотрудники делают головокружительные карьеры, покупают себе машины и квартиры.

eКакие из перечисленных профессий пользуются наибольшим спросом?

Всегда есть дефицит в сильных продавцах, способных не только обслуживать существующих клиентов, но и привлекать новых. Потребность в других специалистах менее остра и во многом определяется динамикой развития рынка и его участников. Что касается нашей компании, то на данный момент у нас есть потребность в специалистах отдела продаж, юристе и специалистах по урегулированию убытков.

  1. Страхователь - лицо, заключающее со страховщиком договор страхования.
  2. Страховщик - организация, проводящая страхование и принимающая на себя обязательство возместить страхователю или иным лицам причиненные убытки или выплатить страховую сумму.

Комментарии

Добавить комментарий